Tiada sesiapa pun yang keluar rumah dengan niat nak terlanggar kereta orang atau kemalangan. Tetapi bak kata pepatah, malang tidak berbau. Bila berdepan dengan kemalangan, perkara pertama yang sering berlaku adalah panik. Tangan mula menggigil, otak blank, dan mulalah terfikir "Macam mana nak claim insurans ni? Habislah NCD aku!"
%20Selepas%20Kemalangan.png)
Jangan risau, tarik nafas panjang. Artikel panduan lengkap ini ditulis khusus untuk membantu anda memahami proses tuntutan insurans kenderaan dari A sampai Z secara santai, mudah faham, dan sangat praktikal untuk situasi di Malaysia.
3 Jenis Tuntutan Insurans (Claim) Kenderaan di Malaysia
Sebelum kita pergi ke langkah-langkah membuat tuntutan, anda wajib tahu jenis-jenis tuntutan yang wujud. Secara umumnya, jika anda memiliki Polisi Insurans Komprehensif (First Party), anda ada tiga pilihan:
1. Tuntutan Kerosakan Sendiri (Own Damage - OD Claim)
Ini adalah tuntutan yang dibuat ke atas syarikat insurans anda sendiri jika kemalangan tersebut adalah berpunca daripada kecuaian anda (anda yang bersalah).
Kesan: Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda akan kembali kepada 0% pada tahun berikutnya.
2. Tuntutan OD KFK (Own Damage Knock-for-Knock)
Ini adalah "rahsia" yang ramai tak tahu. Jika kemalangan berpunca daripada kecuaian pihak lain (orang lain langgar anda), anda boleh membuat tuntutan membaiki kereta melalui syarikat insurans anda sendiri tanpa perlu menunggu syarikat insurans pihak yang bersalah.
Kelebihan: Proses membaiki kereta jauh lebih cepat.
Kesan: NCD anda TIDAK akan hilang (syarikat insurans anda akan menuntut kos tersebut daripada syarikat insurans pesalah di belakang tabir).
3. Tuntutan Pihak Ketiga (Third Party Claim)
Tuntutan yang dibuat terus kepada syarikat insurans pihak yang melanggar anda. Proses ini selalunya memakan masa yang agak lama kerana melibatkan banyak penyiasatan dan birokrasi, tetapi ia membolehkan anda menuntut pampasan tambahan seperti "Loss of Use" (hilang penggunaan kenderaan/CART).
Tindakan Serta-Merta: Apa Perlu Buat Sejurus Selepas Kemalangan?
Waktu ini adalah Golden Hour. Tindakan anda dalam 30 minit pertama menentukan kelancaran proses claim anda nanti. Jika berlaku kemalangan, ikut SOP ini:
Bertenang dan Nilai Keadaan: Pastikan anda dan penumpang tidak cedera. Jika ada kecederaan teruk, hubungi 999 untuk ambulans terlebih dahulu. Nyawa lebih penting dari besi.
Kawal Emosi (Jangan Bergaduh): Tidak perlu bertengkar di tengah jalan raya mencari siapa salah. Biar pihak polis yang tentukan. Paling penting, JANGAN MENGAKU SALAH di tempat kejadian atau menandatangani apa-apa surat perjanjian tepi jalan.
Ambil Bukti Bergambar & Video: Keluarkan telefon pintar anda dan ambil gambar:
Kerosakan pada kereta anda dan kereta pihak satu lagi.
Nombor pendaftaran (plat) semua kenderaan yang terlibat.
Cukai jalan (roadtax) kenderaan pihak lain.
Suasana tempat kejadian (kedudukan lorong, garisan jalan, lampu isyarat jika ada).
Bertukar Maklumat Diri: Minta kebenaran secara baik untuk mengambil gambar Kad Pengenalan (IC) dan Lesen Memandu pemandu pihak satu lagi, berserta nombor telefonnya.
AWAS Dengan Tow Truck Tidak Dikenali: Anda pasti akan didatangi lori tunda dalam masa kurang 5 minit. Tolak secara baik. Segera hubungi nombor Talian Bantuan (Hotline) syarikat insurans anda sendiri untuk mendapatkan perkhidmatan trak tunda panel yang sah.
Langkah Demi Langkah Proses Tuntutan Insurans (Insurans Claim)
Selepas selesai di tempat kejadian, ini adalah fasa dokumentasi dan pembaikan. Ikut susunan langkah ini dengan teliti.
Langkah 1: Buat Laporan Polis (Dalam Masa 24 Jam)
Undang-undang Malaysia menetapkan anda wajib membuat laporan polis dalam tempoh 24 jam selepas kejadian. Jika lewat, anda boleh disaman RM300, dan lebih teruk, syarikat insurans berhak menolak tuntutan anda.
Pergi ke balai polis trafik yang berhampiran dengan lokasi kejadian.
Ceritakan kronologi dengan jujur kepada Sarjan yang bertugas.
Selepas laporan dibuat, Sarjan akan menyiasat dan mengeluarkan Keputusan Kes (menentukan siapa yang disaman/bersalah).
Langkah 2: Maklumkan Kepada Syarikat Insurans Anda
Dalam tempoh 7 hari (sebaik-baiknya serta-merta selepas buat report polis), hubungi syarikat insurans anda. Maklumkan kepada mereka bahawa anda telah terlibat dalam kemalangan dan berhasrat untuk membuat tuntutan. Mereka akan membuka fail tuntutan anda.
Langkah 3: Hantar Kereta ke Bengkel Panel (Panel Workshop)
Jangan sesekali hantar kereta anda ke bengkel bawah pokok atau bengkel rakan anda, melainkan ia adalah bengkel panel yang diiktiraf oleh insurans anda.
Pastikan bengkel tersebut berstatus PARS (PIAM Approved Repairers Scheme).
Wakil bengkel panel sangat pakar dalam hal ini, dan selalunya mereka boleh tolong uruskan penyerahan borang dan dokumen tuntutan bagi pihak anda kepada syarikat insurans.
Langkah 4: Sediakan Dokumen Tuntutan yang Lengkap
Bengkel panel akan meminta dokumen-dokumen ini untuk dihantar kepada pihak insurans. Pastikan anda menyediakan salinan yang jelas.
| Senarai Dokumen Wajib | Catatan Tambahan |
| Borang Tuntutan Insurans | Disediakan oleh syarikat insurans / bengkel panel (isi dengan lengkap). |
| Salinan Kad Pengenalan (IC) | IC pemandu semasa kejadian & IC pemegang polisi. |
| Salinan Lesen Memandu | Lesen pemandu semasa kejadian & Lesen pemegang polisi. |
| Geran Kenderaan (VOC) | Salinan Sijil Pemilikan Kenderaan yang terkini. |
| Salinan Laporan Polis Original | Laporan anda dan laporan pihak ketiga (jika berjaya dapat). |
| Keputusan Kes Siasatan Polis | Kertas siasatan polis yang menunjukkan siapa yang bersalah (wajib untuk claim OD-KFK / Third Party). |
| Gambar Kemalangan | Cetak gambar kejadian dari telefon pintar anda. |
Langkah 5: Proses Penilaian oleh Loss Adjuster
Sebaik sahaja kereta berada di bengkel dan dokumen lengkap, syarikat insurans akan menghantar seorang wakil yang dipanggil Loss Adjuster.
Tugas beliau adalah memeriksa kerosakan kereta anda dan memastikan kerosakan itu sepadan dengan laporan polis.
Beliau akan meluluskan senarai alat ganti dan kos upah (labour cost) yang diminta oleh bengkel.
Selepas kelulusan (L/O) dikeluarkan, barulah bengkel akan mula memesan barang dan membaiki kereta anda.
5 Perkara yang Boleh Menyebabkan Claim Insurans Anda Ditolak (Rejected)
Bukan semua tuntutan akan diluluskan dengan mudah. Elakkan lima kesilapan besar ini:
Lesen Memandu Tamat Tempoh / Tiada Lesen: Jika individu yang memandu kenderaan semasa kemalangan tidak mempunyai lesen yang sah, bersedialah untuk menanggung kos sendiri.
Memandu Di Bawah Pengaruh Alkohol/Dadah (DUI): Polisi insurans secara automatik terbatal jika pemandu didapati positif dadah atau mabuk.
Penggunaan Kenderaan Tidak Sepatutnya: Anda daftar insurans sebagai kenderaan persendirian, tetapi anda menggunakannya untuk tujuan perniagaan komersial (seperti Lalamove atau e-Hailing / Grab) tanpa membeli perlindungan tambahan (e-hailing add-on).
Lambat Buat Laporan Polis: Melebihi tempoh munasabah tanpa alasan perubatan yang kukuh (seperti dimasukkan ke ICU).
Penipuan Fakta (Fraud): Anda menipu kronologi kejadian dalam laporan polis (contoh: langgar tembok rumah sendiri tapi report kata dilanggar kereta lari). Jika kantoi dengan adjuster, bukan setakat claim tolak, anda boleh didakwa di mahkamah.
Soalan Lazim (FAQ) Berkaitan Tuntutan Insurans Kenderaan
Berikut adalah persoalan yang paling kerap berlegar dalam fikiran pemilik kenderaan di Malaysia:
1. Kalau saya guna OD-KFK claim (orang langgar saya), betul ke NCD saya selamat?
Ya, 100% betul. NCD anda tidak akan ditolak (forfeited). Syarikat insurans anda akan membaiki kereta anda dahulu dengan duit mereka, kemudian mereka sendiri yang akan claim balik duit tersebut daripada insurans pihak yang melanggar anda. Cuma syaratnya, keputusan kes polis mestilah membuktikan pihak ketiga bersalah, dan pihak ketiga tersebut mempunyai insurans pihak ketiga yang sah.
2. Berapa lama masa yang diambil untuk kereta siap dibaiki?
Bergantung kepada tahap kerosakan. Untuk calar dan kemek biasa, biasanya 1 ke 2 minggu. Untuk kerosakan serius yang melibatkan komponen casis atau enjin, ia boleh memakan masa sebulan hingga tiga bulan, terutamanya jika alat ganti (alat ganti original) sukar didapati dan perlu diimport.
3. Apa itu caj "Betterment" dan kenapa saya kena bayar?
Jika kereta anda berumur lebih dari 5 tahun (tertakluk kepada polisi) dan bahagian yang rosak digantikan dengan alat ganti baharu dan tulen (Original Equipment Manufacturer - OEM), anda perlu menanggung sedikit peratusan daripada kos bahagian baharu tersebut. Ini dipanggil Betterment (penambahbaikan). Konsep insurans adalah mengembalikan kenderaan ke keadaan asal (sebelum accident), bukan memberi barang baru untuk kereta lama. Untuk mengelak caj ini, anda boleh meminta bengkel menggunakan alat ganti terpakai (second-hand/halfcut) yang berkualiti, atau mengambil perlindungan tambahan (Waiver of Betterment) semasa renew insurans.
4. Boleh tak saya repair dulu guna duit sendiri, lepas tu hantar resit dekat insurans?
Sangat tidak digalakkan. Syarikat insurans perlu menghantar adjuster mereka untuk menilai kerosakan sebelum kenderaan itu disentuh atau dibaiki. Jika anda dah baiki, insurans berhak menolak tuntutan kerana tiada bahan bukti (kerosakan sebenar) untuk dinilai.
5. Kalau kereta isytihar "Total Loss", saya dapat kereta baru ke?
Tidak semestinya. Jika kos membaiki kereta melebihi nilai semasa (Market Value / Agreed Value) kenderaan tersebut, insurans akan mengisytiharkan Total Loss (Kerugian Menyeluruh). Insurans akan membayar pampasan tunai mengikut jumlah perlindungan (Sum Insured) dalam polisi anda. Duit itu anda gunakan untuk menyelesaikan baki pinjaman bank, dan bakinya (jika ada) adalah milik anda.
Kesimpulan
Urusan tuntutan insurans kenderaan sememangnya kelihatan rumit dan merenyahkan, terutamanya bagi mereka yang pertama kali berdepan dengan situasi kemalangan. Namun, apabila anda faham aliran prosesnya—bermula dari tindakan di tempat kejadian, laporan polis 24 jam, penggunaan bengkel panel, sehinggalah kelulusan dokumen—ia sebenarnya sangat sistematik.
Sentiasa ingat pesanan penting ini: simpan nombor hotline lori tunda syarikat insurans anda di dalam telefon bimbit, pasang dashcam berkualiti sebagai saksi bisu yang paling jujur, dan perbaharui polisi insurans komprehensif dari syarikat yang diyakini perkhidmatan pelanggannya. Semoga panduan ini bermanfaat dan pandulah dengan selamat di jalan raya!
Post a Comment for "Cara Membuat Tuntutan Insurans Kenderaan (Insurans Claim) Selepas Kemalangan"